همه چیز درباره‌ی وام اوراق مسکن و دو برابر شدن آن


وب‌سایت فرارو: وام مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان افزایش پیدا کرد تا آن‌هایی که به دنبال خرید خانه هستند، با سرمایه بیشتری با فروشنده‌ها وارد چانه‌زنی شوند. برای افزایش قدرت خرید، در کنار وام اوراق ۲۰۰ میلیونی، می‌توان روی وام جعاله هم حساب باز کرد که اخیرا دو برابر شده و به ۴۰ میلیون تومان رسیده است. بر این اساس هر زوج تهرانی می‌تواند تا ۲۴۰ میلیون تومان از محل اوراق گواهی حق تقدم یا همان اوراق تسه، وام خرید مسکن دریافت کند.

این رقم برای شهر‌های بزرگ ۲۰۰ میلیون تومان و شهر‌های کوچک ۱۶۰ میلیون تومان است. در حال حاضر می‌توان گفت: وام مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم، بیشترین مبلغ را در بین وام‌های حوزه مسکن دارد. هرچند خرید اوراق تسه و پرداخت اقساط این وام، سختی‌های مخصوص به خودش را دارد. در این گزارش تمام جزئیات مربوط به دو برابر شدن وام اوراق مسکن را آورده‌ایم. از اقساط ماهانه گرفته تا قیمت روز اوراق تسه.

همه چیز درباره دو برابر شدن وام اوراق مسکن

افزایش سقف وام مسکن به ۲۰۰ میلیون تومان

شورای پول و اعتبار با افزایش سقف وام مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم موافقت کرده است. بر این اساس وام اوراق برای زوجین در تهران از ۱۰۰ میلیون تومان، به ۲۰۰ میلیون تومان رسید. این رقم برای وام مسکن انفرادی در تهران از ۶۰ میلیون تومان به ۱۰۰ میلیون تومان افزایش پیدا کرده است.

وام اوراق مسکن زوجین برای شهر‌های بزرگ یعنی مراکز استان‌ها و شهر‌هایی که بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت دارند، از ۸۰ میلیون به ۱۶۰ میلیون تومان افزایش پیدا کرده و وام انفرادی در این شهر‌ها از ۵۰ میلیون به ۸۰ میلیون تومان رسیده است. همچنین زوجین در سایر شهر‌ها که کمتر از ۲۰۰ هزار نفر جمعیت دارند، می‌توانند به جای ۶۰ میلیون تومان، حالا ۱۲۰ میلیون تومان وام اوراق مسکن دریافت کنند. این وام در حالت انفرادی ۴۰ میلیون تومان بود و حالا به ۶۰ میلیون تومان رسیده است.

وام جعاله دو برابر شد

افزایش وام جعاله یا همان تعمیرات مسکن، دیگر مصوبه شورای پول و اعتبار بود. پیش از این بانک مسکن برای تعمیرات خانه ۲۰ میلیون تومان وام پرداخت می‌کرد که حالا این رقم به سقف ۴۰ میلیون تومان رسیده است. باید توجه داشته باشید که وام جعاله صرفا برای تعمیرات خانه نیست. کسانی که وام مسکن می‌گیرند، می‌توانند برای افزایش قدرت خریدشان روی وام جعاله هم حساب باز کنند.

هزینه دریافت وام اوراق مسکن

وام مسکن از محل اوراق ممتاز، نیاز به خرید برگه تسه دارد. برای دریافت این وام لازم نیست از یک سال قبل در بانک مسکن سپرده‌گذاری کرده باشید، در عوض می‌توانید با خرید اوراق تسه، سپرده‌گذاری در بانک را دور بزنید. هر برگ تسه برای دریافت ۵۰۰ هزار تومان وام کافی است. به عبارتی زوج‌های تهرانی برای دریافت وام ۲۴۰ میلیونی خرید و جعالی مسکن، نیاز به ۴۸۰ برگه تسه دارند.

در حال حاضر هر برگه تسه ۴۲ هزار و ۵۰۰ تومان است و این یعنی دریافت وام مسکن برای زوج‌های تهرانی حدود ۲۰ میلیون و ۴۰۰ هزار تومان خرج دارد. وام اوراق مسکن انفرادی در تهران تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان ارزش دارد و در کنار وام جعاله به ۱۴۰ میلیون تومان می‌رسد. دریافت این وام ۲۸۰ برگه تسه می‌خواهد. با این حساب می‌توان گفت: هزینه دریافت سقف مبلغ وام اوراق مسکن و جعاله حدود ۱۱ میلیون و ۹۰۰ هزار تومان خواهد بود.

سقف وام اوراق مسکن زوجین در شهر‌های بزرگ ۱۶۰ میلیون تومان است و در کنار وام جعاله به ۲۰۰ میلیون تومان می‌رسد. دریافت این وام ۴۰۰ برگه تسه به قیمت ۴۲ هزار و ۵۰۰ تومان احتیاج دارد که هزینه آن را به ۱۷ میلیون تومان می‌رساند. وام اوراق مسکن انفرادی در این شهر‌ها ۸۰ میلیون تومان است که در کنار وام جعاله می‌تواند رقمی معادل ۱۲۰ میلیون تومان برای متقاضی سرمایه دست و پا کند. این وام ۲۴۰ برگه تسه احتیاج دارد که هزینه خرید آن‌ها به حدود ۱۰ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان می‌رسد.

وام مسکن از محل اوراق ممتاز برای شهر‌های کوچک تا سقف ۱۲۰ میلیون تومان به ازای هر زوج پرداخت می‌شود که در کنار وام جعاله، ارزش آن به ۱۶۰ میلیون تومان می‌رسد. هر برگه تسه به اندازه ۵۰۰ هزار تومان وام ارزش دارد و این یعنی دریافت وام ۱۶۰ میلیونی حدود ۳۲۰ برگه تسه لازم دارد و ۱۳ میلیون و ۶۰۰ هزار تومان خرج روی دست متقاضی می‌گذرد. وام اوراق مسکن شهر‌های کوچک در حالت انفرادی ۶۰ میلیون تومانی است و اگر کسی بخواهد می‌تواند وام جعاله ۴۰ میلیونی را هم به آن اضافه کند و در مجموع ۱۰۰ میلیون تومان از بانک وام بگیرند. این وام به ۲۰۰ برگه تسه احتیاج دارد و برای دریافت آن باید هشت میلیون و ۵۰۰ هزار تومان هزینه کرد.

مبلغ اقساط وام اوراق مسکن

۱۲ سال مهلت دارید تا وام اوراق مسکن را با اقساط ماهانه به بانک برگردانید. نرخ بهره این وام ۱۷.۵ درصد در نظر گرفته می‌شود که در بافت فرسوده تخفیف خورده و به ۱۶ درصد می‌رسد. این بازپرداخت ۱۲ ساله به سه روش قابل انجام است. اول روش پلکانی است که در آن اقساط به صورت مساوی تقسیم می‌شوند. روش دوم، پلکانی سه درصدی است که بر اساس آن در پایان هر سال سه درصد به مبلغ اقساط وام اضافه می‌شود. پلکانی ۲۰ درصدی هم روش دیگری است که در پایان هر سال اقساط ماهانه ۲۰ درصد بیشتر می‌شود. در روش‌های پلکانی، اقساط سال اول کمتر است و در ادامه بیشتر می‌شود. با توجه به تورم، سالانه، روش پلکانی به نظر صرفه بیشتری دارد.

مبلغ اقساط وام اوراق مسکن ۲۰۰ میلیون تومانی برای زوج‌های تهرانی، در روش ساده سه میلیون و ۳۳۰ هزار تومان محاسبه می‌شود و متقاضی این وام باید تا ۱۲ سال همین رقم را به عنوان قسط وام به بانک مسکن پرداخت کند. در روش پلکانی سه درصد، اقساط سال اول حدود دو میلیون و ۹۸۴ هزار تومان است و در روش پلکانی ۲۰ درصد، اقساط وام مسکن در سال اول دو میلیون و ۹۷۴ هزار تومان محاسبه می‌شود.

در شهر‌های بزرگ که سقف وام مسکن به ۱۶۰ میلیون تومان می‌رسد، مبلغ اقساط در روش ساده دو میلیون و ۶۶۴ هزار تومان است. در روش پلکانی سه درصد اقساط وام در سال اول دو میلیون و ۳۹۰ هزار تومان و در روش پلکانی ۲۰ درصد اقساط وام در سال اول ماهانه دو میلیون و ۳۷۸ هزار تومان در نظر گرفته می‌شود.

زوج‌های ساکن شهر‌های کوچک با جمعیت کمتر از ۲۰۰ هزار نفر، در صورتی که بخواهند سقف وام اوراق مسکن یعنی ۱۲۰ میلیون تومان را دریافت کنند، باید ماهانه یک میلیون و ۹۹۸ هزار تومان در روش ساده اقساط پرداخت کنند. این رقم در روش پلکانی سه درصد در سال اول یک میلیون و ۷۹۰ هزار تومان و در روش پلکانی سه درصد برای سال اول یک میلیون و ۷۸۴ هزار تومان در نظر گرفته می‌شود.

وام جعاله ۴۰ میلیونی در همه شهر‌ها شرایط یکسانی دارد. مهلت بازپرداخت آن کمتر از وام اوراق مسکن و نهایتا پنج ساله است. نرخ بهره در وام جعاله، مثل وام خرید همان ۱۷.۵ درصد در نظر گرفته می‌شود. بر این اساس اگر بخواهید در کنار وام خرید مسکن از وام جعاله استفاده کنید، باید در پنج سال اول ماهانه یک میلیون و پنج هزار تومان به عنوان اقساط وام جعاله به بانک مسکن پرداخت کنید.

همه چیز درباره دو برابر شدن وام اوراق مسکن

چهار نکته مثبت وام اوراق مسکن

اول؛ افزایش سقف وام اوراق مسکن، این نوع وام را برای کسانی که می‌خواهند خانه بخرند، جذاب‌تر کرده است. در حال حاضر وام مسکن و جعاله از محل اوراق، بیشترین ارزش را در مقایسه با دیگر انواع وام مسکن دارد. زوج‌های تهرانی در صورتی که بخواهند وام مسکن از محل صندوق یکم دریافت کنند، تنها ۱۶۰ میلیون تومان وام خواهند گرفت، در حالی که ارزش وام اوراق مسکن به ۲۰۰ میلیون تومان رسیده و در کنار وام جعاله می‌تواند برایتان سرمایه ۲۴۰ میلیونی دست و پا کند.

دوم؛ مهمترین نکته مثبت برای دریافت وام از طریق اوراق تسهیلات، صرفه‌جویی در زمان است. شما بلافاصله می‌توانید اوراق مسکن را که از بورس خریده‌اید به بانک بروید و به آن‌ها بگوید من می‌خواهم فلان خانه را با این مشخصات بخرم. پروسه دریافت وام در چنین حالتی چند روزه انجام می‌شود و لازم نیست از یک سال قبل به فکر سپرده‌گذاری در بانک باشید.

سوم؛ نکته مثبت دیگر این است که برای دریافت وام مسکن حتما لازم نیست خانه اولی باشید. به عبارتی اگر همین حالا یک خانه به نامتان است، نیازی به نگرانی نیست چراکه چنین محدودیتی برای پرداخت وام از طریق اوراق تسهیلات مسکن در نظر گرفته نشده است.

چهارم؛ قیمت اوراق مسکن ۹۸ خیلی کمتر از سودی است که می‌توانید با مبلغ سپرده‌گذاری به آن برسید. به عبارتی اگر بخواهید از طریق اوراق مسکن وام ۱۰۰ میلیونی بگیرید، خرید ۲۰۰ برگ اوراق مسکن هشت میلیون و ۵۰۰ هزار تومان خواهد بود. درحالی که اگر بخواهید با سپرده‌گذاری در صندوق مسکن وام ۱۰۰ میلیونی بگیرید، باید به مدت یک سال ۵۰ میلیون تومان پول نزد بانک بگذارید. در حالی که اگر این مبلغ را در حساب سپرده‌گذاری بلندمدت سرمایه‌گذاری کنید، ۱۸ درصد سود به آن تعلق می‌گیرد و شما ۹ میلیون تومان نصیبتان می‌شود. تازه این حداقل کاری است که می‌توانید در یک سال با ۵۰ میلیون تومان انجام دهید.

چهار نکته منفی وام اوراق مسکن

اول؛ مهم‌ترین نکته منفی درباره اوراق مسکن، نرخ بهره بالای وام برای چنین تسهیلاتی است. اگر برای دریافت وام مسکن سراغ روش سپرده گذاری بروید، نرخ بهره وام برایتان هشت درصد خواهد بود. تازه اگر خانه مورد نظرتان در بافت فرسوده باشد، نرخ سود وام به شش درصد کاهش پیدا می‌کند. این در حالی است که نرخ بهره در نظر گرفته شده برای وام اوراق مسکن به ۱۷.۵ درصد می‌رسد.

دوم؛ پرداخت اقساط وام اوراق مسکن برای خودش پروسه عجیب و غریبی دارد. اگر کسی بخواهد از وام ۲۴۰ میلیون تومانی خرید و جعاله مسکن استفاده کند، باید تا ۱۲ سال اقساط نجومی بپردازد. نرخ بهره بالا در این نوع وام باعث شده میزان اقساط ماهانه وام اوراق مسکن به حدود ۳.۴ میلیون تومان برسد که با احتساب اقساط ماهانه وام جعاله (یک میلیون و پنج هزار تومان برای دوره پنج ساله) به حدود ۴.۴ میلیون تومان افزایش پیدا می‌کند. با این حساب شما تا پنج سال باید ماهانه ۴.۴ میلیون تومان و از آن پس تا هفت سال دیگر ماهانه ۳.۴ میلیون تومان اقساط وام پرداخت کنید که عملا امکان‌پذیر نیست.

سوم؛ وام اوراق مسکن شما را از سپرده‌گذاری یک ساله بی‌نیاز کرده، اما در عوض باید هزینه اولیه خرید اوراق تسه را هم در نظر بگیرید. از آنجا که دریافت وام ۲۴۰ میلیون خرید و جعاله مسکن به ۴۸۰ برگه تسه احتیاج دارد، هزینه این وام با توجه به قیمت ۴۲ هزار و ۵۰۰ تومانی هر برگه تسه، به حدود ۲۰ میلیون و ۴۰۰ هزار تومان می‌رسد که رقم قابل توجهی است.

چهارم؛ نکته منفی دیگر مربوط به زمانی است که معامله خرید مسکن جوش نخورد. در چنین حالتی دیگر از وام خبری نیست و همچنین تا چهار ماه نمی‌توانید اوراقی که برای دریافت وام مسکن در اختیار بانک گذاشتید، پس بگیرید.

قیمت روز اوراق گواهی حق تقدم بانک مسکن

همزمان با انتشار خبر دو برابر شدن سقف وام اوراق مسکن، قیمت اوراق تسه در بورس روند صعودی به خود گرفته و امروز شنبه هفتم دی‌ماه به حدود ۴۲ هزار و ۴۰۰ تا ۴۲ هزار و ۵۰۰ تومان رسیده است. باید توجه داشته باشید که این رقم میانگین معاملات انجام شده است.

پیش از این با رکود در بازار مسکن و بی‌ارزش شدن وام اوراق، قیمت برگه‌های تسه تا ۳۵ هزار تومان کاهش پیدا کرده بود. سه‌شنبه این برگه‌ها با نرخ ۳۹ هزار تومان معامله می‌شد، چهارشنبه بعد از دو برابر شدن وام اوراق، قیمت برگه‌های تسه به ۴۰ هزار و ۵۰۰ تومان رسید و امروز در بازار بورس هر برگه تسه با نرخ ۴۲ هزار و ۵۰۰ تومان معامله شد. هرچند، فروشنده‌ها دنبال نرخ‌های بیشتر برای برگه‌های تسه هستند و قیمت فروش آن‌ها خیلی بالاتر است.

اوراق گواهی حق تقدم بانک مسکن در بورس با نماد تسه معامله می‌شود. برگه‌های تسه بر اساس زمان صدور ارزش متفاوتی دارند. برای مثال برگه‌هایی که در آذرماه ۹۸ صادر شده‌اند، در بازار بورس با نماد تسه ۹۸۰۹۱ معامله می‌شود. هر برگه تسه دو سال از زمان صدور اعتبار دارد.

برای مثال تسه آذر ۹۸ تا آذر ۱۴۰۰ اعتبار دارد و بعد از گذشت دو سال به کلی ارزش خود را از دست می‌دهد. این موضوع باعث می‌شود تسه‌های جدید عموما قیمت بالاتری نسبت به تسه‌های قدیمی که مهلت کمی از اعتبارشان باقی مانده، ارزش داشته باشند. هرچند این مورد همواره در بازار اوراق تسه ثابت نیست.

امروز بر اساس گزارش‌های سازمان فرابورس قیمت هر برگه تسه به طور میانگین ۴۲ هزار و ۴۳۰ تومان معامله شد. قیمت روز اوراق تسه مطابق جدول زیر است:

همه چیز درباره دو برابر شدن وام اوراق مسکنهمه چیز درباره دو برابر شدن وام اوراق مسکن

درباره وام جعاله مسکن؛ وام تعمیرات بگیر، خانه بخر


روزنامه هفت صبح – احمدرضا نجفی: بانک مرکزی با پیشنهاد دو برابر شدن وام جعاله مسکن موافقت کرده است. این خبری است که دیروز ابوالقاسم رحیمی انارکی، مدیرعامل بانک مسکن داده و جزئیات آن هنوز نامعلوم است. پیگیری‌ها از بانک مسکن نشان می‌دهد منظور از دو برابر شدن وام جعاله، افزایش سقف تسهیلات جعاله از محل اوراق تسهیلات از ۲۰ میلیون تومان به ۴۰ میلیون تومان است، اما این موضوع هنوز به صورت بخشنامه ابلاغ نشده و اجرایی شدن آن قطعی نیست.

وام تعمیرات بگیر خانه بخر
در این گزارش همه آن چیز‌هایی که باید درباره وام جعاله مسکن بدانیم را آورده‌ایم. از انواع وام جعاله مسکن که در ازای سپرده‌گذاری یا خرید اوراق تسه پرداخت می‌شود، تا مبلغ اقساط ماهانه و وثیقه‌های مورد نیاز. باید توجه داشته باشید که وام جعاله مسکن صرفاً برای تعمیر یا تکمیل خانه ارائه نمی‌شود، بلکه می‌توان از این وام در کنار وام صندوق یکم یا وام اوراق مسکن برای بالا بردن قدرت خرید استفاده کرد.

در صورت دو برابر شدن سقف وام جعاله، زوج‌های تهرانی می‌توانند علاوه بر ۱۶۰ میلیون تومان وام صندوق یکم، ۴۰ میلیون تومان وام جعاله بگیرند و در کنار سپرده اولیه ۸۰ میلیونی خود، با بودجه ۲۸۰ میلیون تومانی سراغ خرید خانه بروند. با توجه به اینکه میانگین قیمت مسکن در تهران متری ۱۲ میلیون تومان است، این مبلغ برای خرید ۲۲ متر مربع زیربنای مسکونی به زوج‌های متقاضی کمک می‌کند.

مبلغ وام جعاله دو برابر شده است؟

بانک مسکن در روز‌های گذشته خبر‌های خوبی درباره وام مسکن داشت. به گزارش روابط عمومی بانک مسکن، ابوالقاسم رحیمی انارکی، مدیرعامل این بانک می‌گوید طرح ما برای افزایش دو برابری سقف تسهیلات جعاله مورد موافقت بانک مرکزی واقع شده است. رحیمی انارکی می‌گوید، بانک پیشنهاد افزایش سقف تسهیلات مسکن از محل اوراق را به بانک مرکزی داده که با نظر مساعد آن بانک همراه بوده است.

پیگیری‌های ما از روابط عمومی بانک مسکن نشان می‌دهد، منظور از دو برابر شدن وام جعاله، افزایش سقف ۲۰ میلیون تومانی برای ارائه است، اما این مورد هنوز به صورت رسمی اتفاق نیفتاده و تا زمانی که بخشنامه آن به بانک‌ها ابلاغ نشود، اجرایی نخواهد شد. با این حساب همچنان باید منتظر بمانیم تا بتوانیم قاطعانه بگوییم که وام جعاله از محل اوراق مسکن به ۴۰ میلیون تومان افزایش پیدا کرده است. پیش از این بانک مسکن برای افزایش تقاضا برای دریافت وام اوراق، محدودیت سن خانه‌ها برای دریافت وام مسکن را از ۲۵ سال به ۳۰ سال افزایش داده بود.

وام جعاله مسکن به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟

کسانی که می‌خواهند خانه‌شان را تعمیر یا تکمیل کنند، مخاطب اصلی وام جعاله هستند. هر چند این مورد صرفاً در لفظ و لغت صحیح است. این وام علاوه بر تعمیر و تکمیل خانه، برای افزایش قدرت خرید هم پرداخت می‌شود. مثلاً متقاضیان وام مسکن می‌توانند وام جعاله هم دریافت کنند تا با پول بیشتری به سراغ پیدا کردن خانه بروند.

وام جعاله تعمیر به حفر یا ترمیم چاه، سرویس حمام، آشپزخانه و دستشویی، ترمیم یا آسفالت پشت‌بام، کاشی‌کاری، جابه‌جایی در‌ها و پنجره‌ها، لوله‌کشی و سیستم گرمایش و سرمایش، تعمیرات جزیی داخل ساختمان، رنگ و نقاشی، خرید انشعاب آب و برق، لوله‌کشی آب و گاز و ترمیم سیم‌کشی معیوب ساختمان تعلق می‌گیرد. وام جعاله تکمیل هم شامل حیاط‌سازی، نرده‌کشی، کاشی‌کاریف موزاییک‌کاری، لوله‌کشی گاز و آب، نصب تأسیسات سرمایش و گرمایش، کابینت‌گذاری، تکمیل زیرزمین، حفر چاه، نصب موکت، پارکت، سرامیک و تغییرات داخل ساختمان می‌شود.

وام تعمیرات بگیر خانه بخر

شرایط دریافت وام جعاله

وام جعاله مسکن به دو صورت قابل دریافت است. اولین راه سپرده‌گذاری در بانک مسکن است. طوری که شما به مدت ۶ ماه در بانک مسکن سپرده‌گذاری می‌کنید و بعد از ۶ ماه معادل همان مبلغ سپرده‌گذاری شده را وام جعاله مسکن می‌گیرید. در این روش، سقف وام جعاله مسکن ۵ میلیون تومان محاسبه می‌شود. برای دریافت این نوع وام باید به‌طور میانگین ۵ میلیون تومان در طول ۶ ماه در یکی از حساب‌های صندوق پس‌انداز مسکن یکم، صندوق پس‌انداز مسکن، پس‌انداز جوانان و صندوق پس‌انداز ساخت مسکن سپرده‌گذاری کنید.

روش دوم خرید وام جعاله مسکن از محل اوراق تسهیلات یا همان تسه است. در این روش سقف تسهیلات جعاله مسکن به ۲۰ میلیون تومان می‌رسد. هر چند حالا خبر‌هایی از افزایش دو برابری این نوع وام مسکن شنیده‌ایم که بر اساس آن وام جعاله از محل اوراق مسکن تا سقف ۴۰ میلیون تومان افزایش پیدا خواهد کرد، اما در این روش باید برای دریافت وام جعاله، از بورس اوراق تسهیلات بخرید که قیمت هر کدام از این اوراق در حال حاضر حدود ۴۰ هزار تومان است و برای دریافت ۵۰۰ هزار تومان وام کافی است.

به عبارتی اگر بخواهید وام ۲۰ میلیونی جعاله دریافت کنید، باید ۴۰ برگ تسه با قیمت یک میلیون و ۶۰۰ هزار تومان از بورس خریداری کرده و به بانک مسکن تحویل دهید. در صورت افزایش صف وام جعاله از محل اوراق به ۴۰ میلیون تومان می‌توانید ۸۰ برگ تسه با قیمت سه میلیون و ۲۰۰ هزار تومان بخرید و دو برابر بیشتر وام بگیرید.

چطوری اوراق تسه بخریم؟

اولین قدم مراجعه به یکی از کارگزاری‌های بورس است. شما برای ثبت‌نام در کارگزاری‌ها باید به سامانه سجام به نشانی sejam.ir مراجعه کنید و کُد بورسی بگیرید. بعد از ثبت‌نام در کارگزاری می‌توانید یکی از اوراق مسکن با نماد معاملاتی تسه را خریداری کنید و با آن‌ها سراغ دریافت وام جعاله بروید. توجه داشته باشید که هر برگه اوراق تسه نهایتاً تا دو سال از تاریخ انتشار اعتبار دارد.

نرخ بهره وام جعاله مسکن چقدر است؟

اگر وام جعاله را از روش سپرده‌گذاری در بانک مسکن دریافت کنید، سقف وام ۵ میلیون تومان و نرخ بهره آن ۱۱ درصد سالانه محاسبه می‌شود. البته اگر وام جعاله را از محل اوراق تسه بگیرید، نرخ سود برای بازپرداخت وام به ۱۷.۵ درصد خواهد رسید. البته در صورت تمایل این امکان وجود دارد که این دو وام را با هم ترکیب کنید.

به عبارتی ۵ میلیون تومان از این وام را از محل سپرده‌گذاری و با نرخ سود ۱۱ درصد و ۱۵ میلیون تومان را از محل اوراق با نرخ سود ۱۷.۵ درصد دریافت کنید. توجه داشته باشید که سقف وام جعاله در حالت ترکیبی نمی‌تواند از ۲۰ میلیون تومان بیشتر شود. هر چند سقف قرار است در آینده نزدیک دو برابر شده و به ۴۰ میلیون تومان برسد.

اقساط ماهانه وام جعاله مسکن چطور محاسبه می‌شود؟

وام جعاله زمان استراحت ندارد. به این معنا که همان ماه اول باید اولین قسط وام را پرداخت کنید. اقساط وام جعاله در هر دو روش سپرده‌گذاری و اوراق مسکن هر دو پنج‌ساله است و به صورت اقساط مساوی و پلکانی محاسبه می‌شود. در صورت انتخاب اقساط پلکانی، بعد از گذشت یک سال، مبلغی به اقساط اضافه می‌شود. با این شرایط شما در سال اول اقساط کمتری پرداخت می‌کنید و رفته رفته مبلغ اقساط بیشتر خواهد شد.

در صورت انتخاب روش اقساط مساوی برای بازپرداخت وام جعاله ۵ میلیونی از محل سپرده‌گذاری، مبلغ هر قسط شما ۱۲۵ هزار و ۶۰۰ تومان در ماه خواهد بود. در صورت دریافت وام جعاله ۲۰ میلیونی این رقم به ۵۰۲ هزار و ۵۰۰ تومان خواهد رسید. اگر سقف وام جعاله افزایش پیدا کند و به ۴۰ میلیون تومان برسد، در صورتی که وام جعاله را کامل دریافت کنید، اقساط وام به صورت ماهانه یک میلیون و پنج هزار تومان محاسبه خواهد شد.

وام تعمیرات بگیر خانه بخر

وثیقه و ضمانت لازم برای دریافت وام جعاله مسکن

فرقی نمی‌کند وام جعاله مسکن را از محل اوراق دریافت کنید یا از محل سپرده‌گذاری، در هر صورت وثایق قابل قبول برای پرداخت وام جعاله مسکن ثابت است. سفته یکی از موارد وثیقه است. اگر بخواهید می‌توانید برای ضمانت بازپرداخت وام جعاله مسکن، به بانک سفته پرداخت کنید. در این حالت ارزش سفته‌ها باید ۱۲۰ درصد اصل و سود تسهیلات را شامل شود. برای مثال اگر بخواهید ۲۰ میلیون تومان وام جعاله مسکن دریافت کنید، باید ۲۴ میلیون تومان سفته نزد بانک بگذارید.

توجه داشته باشید که در چنین شرایطی ۲۰ میلیون اصل وام و حدود ۱۰ میلیون تومان سود وام خواهد بود. گفته می‌شود در این روش دو نفر کارمند دولت یا یک کارمند دولت و یک دارنده پروانه کسب باید نزد بانک ضمانت شما را بکنند. علاوه بر این باید گواهی کسر از حقوق خودتان یا یکی از ضامن‌ها را هم به بانک تحویل دهید.

علاوه بر سفته می‌توانید سند شش‌دانگ خانه‌تان را در رهن بانک مسکن بگذارید. در چنین شرایطی، ارزش سند باید ۱۲۵ درصد مبلغ وام باشد. البته در هر صورت ارزش سند ملکی خیلی بیشتر از ۲۵ میلیون تومان خواهد بود. در این روش ضمانت لازم است گواهی درآمد خودتان را تسلیم بانک کنید و بانک نیز آن را تأیید کند. سپرده‌گذاری در بانک مسکن یکی دیگر از شرایط ضمانت وام جعاله به حساب می‌آید.

اگر شما سپرده‌ای نزد بانک مسکن با میزان ۱۱۰ درصد مجموع اصل و سود تسهیلات دارید، می‌توانید از آن به‌عنوان وثیقه دریافت تسهیلات جعاله استفاده کنید. در این روش نیازی به ضامن نیست و بدون معرفی کارمند بانک و فیش حقوقی می‌توانید وام جعاله را دریافت کنید. توجه داشته باشید که اگر حساب‌تان از نوع قرض‌الحسنه باشد، نیازی نیست ۱۱۰ درصد مجموع اصل و سود را در آن سپرده‌گذاری کنید و صرفاً سپرده‌گذاری به همان اندازه یعنی ۱۰۰ درصد اصل و سود وام جعاله، برای ضمانت کافی خواهد بود.

شرایط و مدارک لازم برای دریافت وام جعاله

شما یا ضامن‌تان نباید هیچ سابقه چک برگشتی یا بدهی سررسید شده در سیستم بانکی داشته باشید. اگر حساب‌تان پیش بانک‌ها صاف نیست، نمی‌توانید روی وام جعاله حساب باز کنید. از طرفی خانه‌ای که می‌خواهید برایش وام جعاله بگیرید، نباید وام تسویه نشده داشته باشد.

به عبارتی قبل از دریافت وام جعاله جدید باید وام قبلی خود را تسویه کنید. در صورت تسویه وام جعاله قبلی، دیگر مانعی برای دریافت وام جدید وجود نخواهد داشت. به عبارتی می‌توانید چند مرتبه پشت سر هم وام جعاله دریافت کنید. البته باید همچنان ساختمان‌تان نیاز به تعمیر داشته باشد چرا که قبل از دریافت وام جعاله باید کارشناس بانک به خانه شما بیاید و شرایطتان را بررسی کند. توجه داشته باشید که هزینه کارشناسی ملک بر عهده خودتان است.

مدارک لازم برای دریافت وام جعاله مسکن عموماً همان مدارک معمول است. برای دریافت این وام، باید اصل و کپی تمام صفحات سند مالکیت ملک را به بانک ارائه کنید. توجه داشته باشید که خانه باید به نام دریافت‌کننده وام باشد. اصل و کپی پایان کار ساختمان، قبض یا مدرکی که بانک بتواند بر اساس آن کد پستی خانه را تأیید کند، اصل و کپی کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه مالک و ضامن‌ها، مدرک شغلی و درآمد وام‌گیرنده مثل جواز کسب و فیش حقوقی، رسید پرداخت هزینه کارشناسی ملک و تکمیل و امضای فرم درخواست وام از جمله مدارک لازم برای دریافت وام جعاله مسکن است.